إذاً، أعجبك البقاء في الإمارات وتفكر في شراء منزل هنا. ربما تكون قد أجريت بعض الأبحاث، واكتشفت أن الأمور يمكن أن تكون باهظة الثمن بعض الشيء. نحن هنا لمساعدتك! في هذه المقالة سوف نتحدث عن أنواع مختلفة من الرهون العقارية وكيفية تمويل لشراء منزلك. اقرأ وأخبرنا إذا وجدت معلوماتنا مفيدة.
التمويل العقاري
هذه إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها تمويل شراء منزل او الاستثمار في العقار . قد تتساءل عما إذا كنت مؤهلاً كمغترب للحصول على تمويل عقاري. دعنا نتعرف معًا ونكتشف العوامل التي تحدد أهليتك وأنواع التمويل العقاري المتاحة في الإمارات العربية المتحدة. تذكّر شيئاً هاماً وهو أن المبلغ الذي يمكنك رهنه كمغترب سيكون مختلفًا عن ذلك الخاص بمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة.
التمويل العقاري لمواطني دولة الإمارات
• إذا كانت قيمة العقار 5 ملايين أو أقل: الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه هو 80٪ من القيمة الإجمالية للعقار.
• إذا كانت قيمة العقار أكثر من 5 ملايين: الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه هو 70٪ من إجمالي تقييم العقار.
• شراء عقار ثان أو استثماري: الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه هو 65٪ من القيمة الإجمالية للعقار.
الأهلية للحصول على قرض للمغتربين
• إذا كانت قيمة العقار 5 ملايين أو أقل: الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه هو 75٪ من القيمة الإجمالية للعقار.
• إذا كانت قيمة العقار أكثر من 5 ملايين: الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه هو 65٪ من إجمالي تقييم العقار.
• شراء عقار ثان أو استثماري: الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه هو 60٪ من القيمة الإجمالية للعقار.
ولكن بالنسبة لأي عملية شراء لمشروع قيد التنفيذ، فإن المبلغ الذي يمكن اقتراضه هو نفسه لجميع مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة ومواطني دول مجلس التعاون الخليجي والوافدين، وهو 50٪ من قيمة العقار.
العوامل التي تحدد أهليتك للحصول على تمويل عقاري
• يجب أن تكون موظفًا ولديك دخل شهري.
• يجب أن تكون في وظيفتك الحالية لأكثر من ستة أشهر أو سنة. يعتمد ذلك على المنطقة التي تشتري فيها منزلك وقواعد المقرض.
• إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فينبغي أن تكون قد بدأت إدارة عملك منذ عامين.
• يجب أن يكون لديك سجل ائتماني نظيف ودرجة ائتمان جيدة.
• قيمة الممتلكات
• نمط الحياة ونفقات المعيشة العامة
•سن. يُسمح لمن عمرهم 25 إلى 60 عامًا بالنسبة للمقترضين العاملين لحسابهم الخاص و 60 عامًا لمن يتقاضون رواتب.
أنواع التمويل العقاري في الإمارات
هناك أنواع مختلفة من التمويل العقاري في الإمارات يمكنك الاختيار من بينها. لكل نوع أسعار فائدة مختلفة وإيجابيات وسلبيات. عليك باختيار النوع الذي يناسب احتياجاتك. تأكد أيضًا من الاطلاع على الشروط والأحكام الخاصة بنوع التمويل الذي ترغب في التقدم للحصول عليه.
تمويل معدل ثابت
يمكن أن يكون التمويل العقاري بمعدل ثابت من 1 إلى 5 سنوات، ولكنه غالبًا ما يكون ل 5 سنوات، وفي نهايتها، ينتقل السعر إلى السعر المتغير للبنك. يسمح لك هذا النوع بالتنبؤ بحجم السداد لفترة زمنية محددة.
تمويل متوسط متغير
إذا بدت أسعار الفائدة الخاصة بك في حالة انخفاض، فمن المفيد التفكير في معدل متغير. يتقلب السعر بناءً على السعر المعروض بين بنوك الإمارات (EIBOR). لذلك قد يختلف السداد الشهري أيضًا.
التمويل العقاري بسعر مخفض
التمويل العقاري بسعر مخفض هو التمويل الذي يقدم فيه الممول خصمًا بنسبة مئوية لفترة زمنية محددة مسبقًا. يعتمد على معدل قياسي متغير. الخصم صالح فقط لفترة محددة من الوقت وليس طوال مدة القرض بالكامل.
القروض العقارية
يوفر لك بعض الموولين خيار التمويل العقاري المقابل، والذي يربط قرض المنزل الخاص بك بحساب توفير أو حساب جاري. أي مبلغ نقدي في هذا الحساب يقلل من معدل الفائدة على القرض الخاص بك، والذي يعتمد على الفرق بين أرصدة القرض والمدخرات.
عمليات النقل
هذه هي عملية تحويل الرهون العقارية الحالية الخاصة بك إلى مقرض جديد. يتم ذلك عادةً للحصول على سعر فائدة أقل أو تحرير حقوق الملكية المتراكمة.
مشاريع تحت الانشاء
عندما تشتري مشروعًا قيد التنفيد ، يكون لديك فرصة للحصول على أفضل الوحدات بأقل سعر ممكن. علاوة على ذلك، يمكنك شراء الوحدة والحصول على ربح كبير حتى قبل اكتمال المشروع. على عكس الأماكن الأخرى حول العالم، لا توجد قيود على شراء وامتلاك عقار في مناطق التملك الحر في دبي.
الدفعة الأولية
قد تكون هذه أصعب نقطة، حيث تحتاج إلى أن تكون أموالك جاهزة عندما تقرر أخيرًا الحصول على عقار. يجب على المقترضين إثبات قدرتهم على دفع نفقات إضافية مقدمة لمرة واحدة، والتي تبلغ حوالي 7-8٪ من قيمة العقار، ولكن من الحكمة أن تستهدف دفعة أولى أعلى! الدفعة المقدمة الأعلى تعني دفع إجمالي أقل. بمعنى آخر، تضمن الدفعة الأولى الأعلى أنك ستكون قادرًا على سداد جميع المدفوعات المستقبلية وتوفير المال لظروف غير متوقعة.
تتيح لك بعض البنوك تأجيل مدفوعاتك لمدة تصل إلى ستة أشهر، مما يساعدك على استعادة السيطرة على أموالك قبل أن تبدأ في سداد مبلغ القرض.
في النهاية، يعتمد كل شيء على المبلغ الذي يقرر البنك أنه يمكنك تحمله بسهولة. نسبة عبء الديون (DBR) هي معادلة تستخدمها البنوك في الإمارات العربية المتحدة لتحديد المبلغ الذي يمكنك الاقتراض منه. DBR الخاص بك هو نسبة التزامات الدين الشهرية، بما في ذلك أي مدفوعات الرهن العقاري القادمة، إلى دخلك الشهري. من أجل حساب الزيادات المتوقعة في أسعار الفائدة، ستستخدم البنوك أيضًا معدل فائدة أعلى قليلاً عند حساب أقساط سداد الرهن العقاري في المستقبل. يختلف الحساب الذي يستخدمه كل بنك لتحديد القدرة على تحمل التكاليف بشكل طفيف، ولكن كقاعدة عامة، يجب أن يكون راتبك الشهري على الأقل أربع مرات أكثر من الأقساط الشهرية المتوقعة.
هل بدأت بالادخار لشراء منزلك الجديد في الإمارات؟ هل اخترت المنطقة التي ترغب في شراء هذا المنزل فيها؟ هل وجدت المعلومات الواردة في هذه المقالة مفيدة؟ نحب أن نسمع منك! لذا أخبرنا رأيك في قسم التعليقات في الأسفل.
