تعتبر إمارة دبي من المدن التي يرغب الجميع من كافة أنحاء العالم بالعمل والسكن فيها، بهدف التعرف على معالمها السياحية ومرافقها الترفيهية والخدمية. حيث يعمل رجال الأعمال والمستثمرين على توسيع أعمالهم من خلال افتتاح فروع لهم أو بدء عمل جديد في هذه الإمارة، كما أن السوق العقاري في دبي غني بكافة أنواع العقارات التي تلبي كافة المتطلبات والتي تعود على ملاّكها بأرباح كثيرة وعوائد استثمارية مرتفعة. وإذا كنتم تبحثون عن عقار للبيع في دبي سواء كان فيلا أو شقة أو تاون هاوس أو غيرهم على اختلاف أحجامها ومساحاتها، ولا تملكون كافة المبلغ المترتب لشراء هذا المنزل، تابعوا معنا للتعرف على قانون الرهن العقاري في دبي وآلية الحصول عليه.
قرض الرهن العقاري في دبي
قرض الرهن العقاري هو المبلغ المالي الذي يحصل عليه الأفراد والمستثمرين من المصارف والشركات التمويلية والمؤسسات المالية، بعد اتمام كافة المعاملات وتحقيق شروط معينة ومحددة. وفي هذه الحالة يكون العقار هو الضامن الرئيسي للقرض، حيث يحق للمصرف التصرف بهذا العقار وبيعه في حال امتناع أو عدم قدرة صاحب الرهن عن سداد الدفعات المترتبة عليه.
أنواع الرهن العقاري في دبي
قبل الحديث عن أنواع الرهن العقاري يجب التعرف على المبالغ الواجب استيفاؤها عند انتهاء مهلة قروض رهن العقار دبي، وهي:
- قيمة المبلغ الأساسي
- قيمة الفائدة المترتبة على هذا المبلغ والتي تعني النسبة المئوية التي تضاف إلى قيمة المبلغ الأصلي، وتختلف قيمة هذه النسبة بحسب عدة عوامل منها؛ حجم التمويل المطلوب ومدة السداد المتفق عليها وغيرها من الأمور
الرهن العقاري ذو الفائدة الثابتة
تتمتع خطة القرض ذو الفائدة الثابتة بالاستقرار وهي الميزة التي تعني أنه بإمكان مقدم الطلب معرفة القيمة الدقيقة للمبلغ الثابت الذي يترتب عليه دفعه للبنك بشكل شهري، حيث أن نسبة الفائدة المطبقة على مبلغ القرض العقاري تبقى نفسها لفترة معينة من الزمن يتم تحديدها مسبقاً بغض النظر عن التغير الذي يطرأً على أسعار الفائدة خلال هذه المدة.
الرهن العقاري ذو الفائدة المتغيرة
يتوقف وفقاً لهذا النوع نسبة الفائدة المدفوعة على المبلغ الكلي على سعر الفائدة السائد وتتغير بتغيره، وبالتالي يتغير القسط الثابت الذي يتوجب دفعه بحيث قد يزيد أو ينقص في كل موعد استحقاق وفقاً لتغير أسعار الفائدة المحدد وفق إيبور “وهو سعر الفائدة الوسطي بين بنوك الإمارات”.
إعادة التمويل
ويعني هذا أنه بعد أن يحصل مقدم الطلب على رهن عقاري في دبي من أحد الشركات التمويلية وبعد فترة يحصل على معدل أفضل لنسبة الفائدة على القرض العقاري، في هذه الحالة يمكن نقل قرض عقاري دبي من شركة إلى أخرى وفق شروط معينة.
نسبة الفائدة على الرهن العقاري في دبي
تتوقف الفائدة التي تفرض على مبلغ تمويل عقاري بدون دفعة أولى في دبي على عاملين هما:
شراء عقار مكتمل البناء
- تمويل عقاري للمواطنين: 80% تمويل عقاري على أن يمتلك مقدم الطلب 20% مبلغ دفعة أولى إذا كان أقل من 5 مليون درهم إماراتي، و70% تمويل عقاري على أن يكون معه 30% مبلغ الدفعة الأولى إذا كانت القيمة الكلية للعقار أكثر من 5 مليون درهم إماراتي. أما إذا كان هذا العقار هو أول عملية شراء لمقدم الطلب فيمكن أن يمنحه المصرف أو البنك 65% من القيمة الإجمالية للعقار
- تمويل عقاري للمقيمين: 75% تمويل عقاري على أن يمتلك مقدم الطلب قيمة الدفعة الأولى والتي تبلغ 25% من مجمل سعر العقار، في حال كان سعره الإجمالي لا يتجاوز 5 مليون درهم إماراتي، وفي حال كان سعر العقار يتجاوز مبلغ 5 مليون درهم إماراتي في هذه الحالة تبلغ قيمة التمويل أو الرهن العقاري في دبي 65% وبهذا يكون مبلغ الدفعة الأولى 35%
شراء عقار على المخطط
في حال قرر مقدم الطلب شراء عقار على المخطط أو قيد الإنشاء، يمنحه البنك أو المصرف في هذه الحالة ما يعادل نسبة 50% من مجمل سعر العقار سواء كان مواطناً أو مقيماً في دولة الإمارات.
شروط الحصول على قرض عقاري في دبي
تصدر البنوك شروط موحدة يجب على مقدم الطلب للحصول على رهن عقاري استكمالها وتحقيقها لينتقل بعد ذلك إلى مرحلة متقدمة وهي الموافقة على قرض عقاري دبي. والشروط تكون على الشكل التالي:
- أن يكون مقدم الطلب للحصول على قرض شراء عقار مواطناً إماراتياً أو مقيماً على أراضي الدولة
- أن تكون مدة عمله الحالي لا تقل عن 6 أشهر مع اشتراط تثبيته في الشركة
- أن تكون مدة إقامته في دولة الإمارات لا تقل عن سنة واحدة
- حيزة مقدم الطلب على مبلغ الدفعة الأولى
- أن يكون عمر المقترض لا يقل عن 21 عام ولا يتخطى 65 عام
- الحد الأدنى للراتب الشهري لمقدم الطلب لا يقل عن 15 ألف درهم إماراتي إذا كان مقيماً و 8 ألف درهم إماراتي إذا كان مواطناً
- ألا يتعدى القسط الشهري 40% من الراتب الشهري لصاحب الرهن العقاري
المستندات المطلوبة للتقديم على رهن عقاري دبي
- صورة عن الهوية الإماراتية
- صورة عن تأشيرة الإقامة وجواز السفر للمقيمين
- إثبات العمل
- دليل على الإقامة في دبي “عقد إيجار أو فاتورة كهرباء ومياه دبي
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر
مدة سداد الرهن العقاري في دبي
يكون الحد الأقصى عادة لسداد قرض الرهن العقاري 25 عام على أن تنتهي مدة السداد قبل أن يبلغ صاحب الرهن 65 عام إذا كان مواطناً أو موظفاً و70 عام إذا كان من أصحاب الأعمال الحرة.
