لطالما كانت تعتبر إمارة دبي محط اهتمام الجميع لما تحتضنه من معالم جذب سياحي، وما تقدمه للمقيمين فيها ولزوارها من مزايا ومرافق ترفيهية وخدمية ذات مستوى عالمي لايمكن الحصول عليه بأي منطقة في الشرق الأوسط. نظراً لضم إمارة دبي خيارات واسعة من العقارات السكنية على اختلاف أنواعها سواء شقق أو فلل، فإن الكثير من الأشخاص يسعون لشراء منزل في دبي، والذي يتم بإحدى هاتين الطريقتين؛ نقداً أو قرض عقاري في دبي. تتناول هذه المقالة كل ما يجب معرفته حول الرهن العقاري في دبي، من المتطلبات الأساسية إلى المستندات المطلوبة وإجراءات التقدم للحصول على تمويل شراء منزل دبي.
ما هو مفهوم قرض بضمان عقار دبي؟
القرض السكني أو التمويل العقاري أو رهن عقاري في دبي يتم عن طريق الطلب من البنك أو الشركات المالية للحصول على مبلغ محدد لشراء عقار في دبي. يوافق البنك أو الشركة المالية على قرض عقاري في دبي تحت عدة شروط أو بنود وهي؛ واجب سداده عن طريق أقساط شهرية محددة مضاف إليها سعر الفائدة المتفق عليه.
أنواع الرهن العقاري في دبي
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في دبي الامارات، من الضروري التعرف على أنواع قروض تمويل شراء منزل في دبي، لاختيار ما يناسب الميزانية الخاصة بمشتري العقار ومعدل الفائدة الخاص بكل واحد من أنواع رهن عقاري دبي.
أنواع القروض هي كما يلي:
- سعر الفائدة الثابت: هو نوع القرض الذي تجري فيه الموافقة المسبقة على نسبة فائدة محددة
- سعر الفائدة المتغير: يأتي هذا النوع مع معدل فائدة متغير ويعتمد على السوق. لا يمكن التنبؤ به ويمكن أن يكون لمصلحة صاحب قرض عقاري دبي أو ضدها، على خلاف نسبة الفائدة الثابتة، يتم احتساب هذا النوع من الرهونات بنسب فائدة تتغير باستمرار، وبالتالي تتغير قيمة القسط الشهري اللازم تسديده وفقاً لتغير سعر الفائدة في السوق، وقد يكون هذا التغير بالزيادة أو النقصان. يتم إشعار صاحب الرهن العقاري بقيمة القسط المستحق في شهر ما مع اقتراب تاريخ الاستحقاق. لا يعتبر هذا النوع من الفائدة محبذاً لدى الأفراد لما قد يتسبب به من مخاطر إذا ما ارتفعت نسبة الفائدة خلال فترة سداد القرض والتي ستؤدي إلى زيادة في المبلغ الإجمالي للقرض
- معدل الفائدة المخصوم: في هذا النوع يمنح المقترض خصماً كبيراً على سعر الفائدة خلال الأشهر الأولى
- سعر الفائدة المحدد: سعر الفائدة غير ثابت في هذا ويمكن تغييره وفقاً لوضع السوق واللوائح، ومع ذلك وقبل بدء سريان فترة القرض يتم الموافقة على الحد الأقصى لنسبة الفائدة
- معدل فائدة التعويض: خيار جديد يقدمه المقرضون يربط رهن عقاري دبي مع الحسابات الائتمانية والمدخرات الشخصية للمقترض، الأمر الذي يساعد في انخفاض معدل الفائدة
أهلية الحصول على قرض عقاري في دبي
تتنوع الشروط والقوانين والإجراءات والأعمال الورقية المشرعة من كل بنك على حدى والتي يجب على المتقدم بطلب للحصول على قرض بضمان عقار في دبي تنفيذها واستيفاءها، ليكون مؤهل بشكل كامل من التوقيع على عقد قرض عقاري في دبي الإمارات.
- أن يكون المتقدم بطلب للحصول على قرض شراء عقار مواطناً إماراتياً أو مقيماً في الدولة
- ألا يقل الدخل الشهري عن 15 ألف درهم إماراتي للمقيمين و 8 آلاف درهم إماراتي للمواطنين
- ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً والذي قد يختلف من بنك إلى آخر
- ألا يتعدى القسط الشهري نسبة 40% في أغلب الأحيان من راتب المقترض الشهري وتختلف من بنك إلى آخر
- ألا تقل مدة عمل المقترض عن 6 أشهر في جهة العمل مع شرط التثبيت في العمل
- يجب أن تتعدى مدة الإقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة سنة واحدة للمقيمين في الإمارات
- يجب أن يكون مقدم الطلب من عملاء البنك الذي قدم فيه طلب للحصول على رهن عقاري في دبي والذي يعتبر شرط أساسي في معظم البنوك
يعتمد مبلغ رهن عقاري في دبي على عدة عوامل أهمها الراتب الشهري الذي يعطي البنك أو الجهة المقرضة فكرة واضحة عن القدرة على دفع مبلغ قرض شراء عقار بفائدة أم لا.
التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في دبي
- شهادة راتب
- صورة عن جواز السفر
- كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر
- عنوان الإقامة الحالي مع الدليل الذي يثبت ذلك
- إذا كان متقدم الطلب صاحب عمل يجب أن يكون لديه رخصة تجارية
بمجرد استكمال كافة المستندات، يتم الانتقال إلى مرحلة المقارنة بين البنك والشركة المالية من ناحية الشروط والإجراءات المتبعة في كل منهم إلى جانب معدل الفائدة المفروض، لأن كل هذه الأمور سيكون لها تأثير على الناحية الاقتصادية للمقترض في المستقبل إلى أن يتم سداد كافة قيمة القرض.
تأتي مرحلة البحث عن العقار المناسب بمجرد الموافقة على قرض بضمان عقار دبي.
رسوم شراء عقار في دبي
بصرف النظر عن الدفعة الأولى البالغة 25%، هناك مبالغ أخرى يتعين على الوافد دفعها:
- رسوم تسجيل 4%
- رسوم التقييم يمكن أن تتراوح بين 2500 درهم إلى 3 آلاف درهم إماراتي
- عمولة عقارية عادة ما تكون 2% ولكن يمكن أن تختلف
خطط سداد قرض شراء عقار
المتعارف عليه أن مبلغ القسط لا يزيد عن 25% من الدخل الشهري، ولكن قد يختلف ذلك من بنك إلى آخر.
وعليه بعد الاطلاع على شروط القرض العقاري ونسبة القرض العقاري وكيفية سداد أقساطه، نجد أن خيار الحصول على قرض عقاري بهدف شراء عقار في دبي ليس بالقرار الذي يسهل اتخاذه، بل يجب إجراء مجموعة دراسات وبحوث بغرض الوصول ما يناسب المقترض.
